Roth Ira Alternativer Handelsrestriksjoner

Trading Options i Roth IRAs (SCHW) Roth individuelle pensjonskonto (IRA) har blitt svært populære de siste årene. Ved å betale avgifter på innskudd nå, kan investorer unngå å betale skatt på realisasjonsgevinster i fremtiden når skattene sannsynligvis vil være høyere. Roth IRAer må likevel følge mange av de samme reglene som tradisjonelle IRAer, men også restriksjoner på uttak og begrensninger på typer verdipapirer og handelsstrategier. I denne artikkelen, ta en titt på bruken av alternativer i Roth IRA og noen viktige hensyn for investorer å huske på. Hvorfor bruke alternativer Det første spørsmålet som investorer kan spørre seg selv, er hvorfor ville noen ønske å bruke opsjoner på en pensjonskonto? I motsetning til aksjer kan opsjoner miste hele verdien dersom den underliggende aksjekursen ikke når strikeprisen. Disse dynamikkene gjør dem betydelig risikofyltere enn tradisjonelle aksjer, obligasjoner eller midler som vanligvis vises i Roth IRA pensjonskonto. (For mer, se: Alternativer Basics: Introduksjon.) Selv om det er sant at alternativene kan være en risikofylt investering, er det mange tilfeller der de kan være hensiktsmessige for en pensjonskonto. Put-opsjoner kan brukes til å sikre en lang aksjeposisjon mot kortsiktige risikoer ved å låse seg i retten til å selge til en viss pris, mens dekket call options-strategier kan brukes til å generere inntekter hvis en investor ikke har noe imot å selge sine aksjer. For eksempel, anta at en pensjonsinvesteringsinvestor har en lang portefølje bestående av lavpris Standard amp Poors 500 indeksmidler. Investoren kan tro at økonomien skyldes en korreksjon, men kan være tøft å selge alt og flytte til kontanter. Et bedre alternativ kan være å sikre SampP 500 eksponeringen med put-opsjoner, som gir ham eller henne et garantert prisgulv over en gitt tidsperiode. (For mer, se: Alternativ Volatilitet: Introduksjon.) Roth Restrictions Mange av de mer risikable strategiene knyttet til alternativer er ikke tillatt i Roth IRAs. Tross alt er pensjonsregnskapet utformet for å hjelpe enkeltpersoner med å spare for pensjonering, snarere enn å bli et skattesystem for risikabel spekulasjon. Investorer bør være oppmerksomme på disse restriksjonene for å unngå å løpe inn i problemer som kan ha potensielt dårlige konsekvenser. Internal Revenue Service (IRS) Publikasjon 590 inneholder et antall av disse forbudte transaksjonene for Roth IRAer. De viktigste av dem indikerer at midler eller eiendeler i en Roth IRA ikke kan brukes som sikkerhet for et lån. Siden det bruker kontofunksjoner eller eiendeler som sikkerhet etter definisjon, er marginalhandel vanligvis ikke tillatt i Roth IRAs for å overholde IRS-skattesystemet og unngå eventuelle straffer. (For mer, se: Roth IRAs: Investering og Trading Dos og Donter.) Roth IRA har også innskudd grenser som kan forhindre innskudd av midler til å utgjøre for et marginanrop. som legger ytterligere begrensninger på bruken av margin i disse pensjonskontoene. Disse bidragsgrensene endres hvert år. Grensene for 2015 er 5.500 eller 6.500 for de 50 eller eldre. Disse gjelder ikke for overdragelse eller kvalifiserte reservistutbetalinger. Tolke reglene Disse IRS regler innebærer at mange forskjellige strategier er utenfor grenser. For eksempel, ring forspredninger, VIX-kalenderen sprer seg. og korte kombinasjoner er ikke kvalifiserte handler i Roth IRAs fordi de alle innebærer bruk av margin. Pensjonsinvestorer ville være klokt å unngå disse strategiene, selv om de var tillatt, uansett, siden de klart er rettet mot spekulasjon snarere enn å spare. (For mer, se: Vanlige risici som kan ødelegge din pensjon.) Ulike meglere har forskjellige regler når det gjelder hvilke opsjonshandler som er tillatt i en Roth IRA. Fidelity Investments tillater handel med vertikale sprekker i Roth IRA-kontoer mens Charles Schwab Corp. (SCHW) ikke gjør det. Meklerne som tillater noen av disse strategiene, har begrensede marginalkontoer, hvor noen bransjer som tradisjonelt krever margin, er tillatt på svært begrenset grunnlag. Bruken av disse strategiene er også avhengig av separate godkjenninger for bestemte typer opsjonshandler, avhengig av deres kompleksitet, noe som betyr at noen strategier kan være uten begrensninger for en investor uansett. Mange av disse søknadene krever at handelsmenn har kunnskap og erfaring som en forutsetning for handelsalternativer for å redusere sannsynligheten for overdreven risikotaking. (For mer se: Hvordan forskyver investeringsrisikoen forskjellig mellom opsjoner og futures) Bunnlinjen Mens Roth IRAs arent er vanligvis utviklet for aktiv handel. erfarne investorer kan bruke opsjoner til å sikre porteføljer mot tap eller generere ekstrainntekt. Disse strategiene kan bidra til å forbedre langsiktig risikojustert avkastning. samtidig som porteføljeskuret reduseres. Til slutt bør de fleste investorer unngå bruk av opsjoner i Roth IRA pensjonskonto med unntak av erfarne investorer som ønsker å sikre risiko. Alternativene bør sjelden brukes som et spekulativt verktøy i disse regnskapene for å unngå potensielle problemer med IRS-reglene og ta på for store risikoer for midler slated for å finansiere pensjonering. (For mer, se: De vanligste Roth IRA Investments.) Les de viktige opplysningene nedenfor. VIKTIG MERK: Alternativer og futures transaksjoner er komplekse og innebærer en høy grad av risiko, er ment for sofistikerte investorer og er ikke egnet for alle investorer. For mer informasjon, vennligst les Karakteristikkene og risikoen for standardiserte opsjoner og risikoutskydningserklæring for futures og opsjoner før du begynner tradingalternativer. Støttende dokumentasjon for eventuelle krav om opsjoner vil bli levert på forespørsel. Fondspropuset inneholder investeringsmål, risikoer, kostnader, utgifter og annen viktig informasjon, og bør leses og vurderes nøye før investeringen. For et nåværende prospekt, besøk etrademutualfunds eller besøk Exchange-Traded Funds Center på etradeetf. Investering i verdipapirprodukter innebærer risiko, inkludert mulig tap av hovedstol. Før du bestemmer deg for å beholde eiendeler i en 401 (k) eller overlate til en IRA, bør en investor vurdere ulike faktorer, inkludert, men ikke begrenset til, investeringsalternativer, avgifter og utgifter, tjenester, tilbaketrekksstraff, beskyttelse fra kreditorer og juridiske vurderinger, nødvendige minimumsfordeler og besittelse av arbeidsgiverlager. Se FINRA Investor Alert for ytterligere informasjon. ETRADE-kreditter og tilbud kan være gjenstand for amerikansk kildeskatt og rapportering til salgsverdi. Skatter knyttet til disse kreditter og tilbud er kundens ansvar. En distribusjon fra en Roth IRA er føderalt skattefri og strafffri dersom det femårige aldringsbehovet er oppfylt, og en av følgende betingelser er oppfylt: 59 år, lider av et funksjonshemming eller kvalifisert første gang hjemme kjøp. Provisjoner for aksje - og opsjonshandler er 9,99 med en 75 avgift per opsjonskontrakt. For å kvalifisere seg til 7,99 provisjoner for aksje - og opsjonshandler og en kontrakt på 75 gebyrer per opsjon, må du utføre minst 150 aksje - eller opsjonshandler per kvartal. For å fortsette å motta 7,99 aksje - og opsjonshandler og en kontrakt på 75 gebyrer per opsjon, må du utføre 150 aksje - eller opsjonshandler innen utgangen av det følgende kvartal. Du kan kjøpe og selge de børsnoterte fondene (ETFer) som er tilgjengelige gjennom ETRADE Securities provisjonsfrie ETF-program uten å betale meglerprovisjoner. For marginkunder er ETFer som er kjøpt gjennom programmet, ikke marginberettiget i 30 dager fra kjøpsdatoen. For å motvirke kortvarig handel, kan ETRADE Securities kreve en kortvarig handelsavgift ved salg av deltakende ETFer holdt mindre enn 30 dager. Du kan investere i fondene som er tilgjengelige via ETRADE Securities no-load, uten transaksjonsavgiftsprogram uten å betale belastninger, transaksjonsgebyrer eller provisjoner. For å motvirke kortvarig handel, vil ETRADE Securities belaste et tidlig innløsningsgebyr på 49,99 på innløsninger eller utveksling av ikke-belastede, ingen transaksjonsavgift midler som holdes mindre enn 90 dager. Direxion (annet enn råvarestendensstrategifondet DXCTX), ProFunds, Rydex-fond og alle pengemarkedsfond vil ikke bli underlagt Early Redemption Fee. Alle avgifter og utgifter som beskrevet i fondsprosjektet gjelder fortsatt. Vennligst les fondsprosjektet nøye før du investerer. Prissetting gjelder for online sekundærmarkedet. Inkluderer agenturobligasjoner, bedriftsobligasjoner, kommunale obligasjoner, megleriserte CDer, pass-thrus, CMOer og verdipapirer med sikkerhet. Andre avgifter og provisjoner kan gjelde for andre renter. Klikk her for detaljer. Før du investerer i en administrert konto, vil ETRADE Capital Management få viktig informasjon om din økonomiske situasjon og risikotoleranser, og gi deg et detaljert investeringsforslag, investeringsrådgivningsavtale og brosjyre for brosjyreavgift. Disse dokumentene inneholder viktig informasjon som bør leses nøye før du registrerer deg i et administrert kontoprogram. På forespørsel sender vi deg en gratis kopi av ETRADE Capital Management Form ADV Part 2A, som blant annet beskriver tilknytninger, tilbudt tjenester og gebyrer. Verdipapir - og futuresprodukter og - tjenester som tilbys av ETRADE Securities LLC, medlem FINRA SIPC NFA. Investeringsrådgivning tilbys gjennom ETRADE Capital Management, LLC, en registrert investeringsrådgiver. Bankprodukter og tjenester tilbys av ETRADE Bank, en føderal sparebank, medlem FDIC. eller dets datterselskaper. ETRADE Securities LLC, ETRADE Capital Management, LLC og ETRADE Bank er separate, men tilknyttede selskaper. Systemrespons og kontotilgangstid kan variere på grunn av en rekke faktorer, inkludert handelsvolumer, markedsforhold, systemytelse og andre faktorer. 2017 ETRADE Financial Corporation. Alle rettigheter reservert. ETRADE Copyright PolicyBest IRA-kontoer 2017 De beste IRA-kontoene tar sikte på å gi kunden gode investeringsalternativer og lave avgifter over en langsiktig horisont. Nå er det beste tidspunktet for å gjøre IRA-bidragene dine for gjeldende skattesesong, og som et resultat konkurrerer mange av de beste selskapene for virksomheten din. Min toppvalg for de fleste mennesker i år er ETRADE basert på enkel å sette opp og administrere IRA med svært lave avgifter. Akkurat nå kan du få opptil 600 når du ruller over en IRA til ETRADE. Full avsløring: Som noen av dere vet, er jeg en tidligere futureshandler som forvalter både langsiktig og kortsiktig penger, så jeg ser på verden litt annerledes for min personlige bruk. Min nåværende investeringsstrategi er å bruke både TD Ameritrade og Betterment. Jeg bruker TD Ameritrade som en litt mer robust plattform for handel med aksjer og for min SEP IRA. Jeg bruker Bedre for mine langsiktige penger i min tradisjonelle IRA (På dette tidspunktet kan jeg ikke få SEP gjennom Bedre). 8220set det og glem det8221 tilnærming til automatiserte investeringstjenester, er bedre for min personlighet, spesielt i et steinete marked. Den enkle dollaren velger for beste IRA-kontoen i 2017 Mange av de beste IRA-selskapene er nøyaktig de samme stedene hvor du vil åpne opp en nettbutikkhandelskonto. Dette er alle gode valg, men jeg ser på pensjonskontoene mine (IRA, Roth IRA, 401k) med et annet sett med øyne. Hvor min pensjon er bekymret, vinner I8217m ikke aktivt 8211 sakte og stabil med minimal stress, og vinne løpet. Den beste IRA-kontoen for hver enkelt person vil variere basert på en rekke faktorer så vel som personlig smak, derfor har vi fremhevet flere forskjellige selskaper i dette innlegget. Her er de 6 beste IRA-kontoalternativene for 2017: Hva gjør disse de beste IRA-selskapene Alle disse selskapene tilbyr en rekke ressurser utover å fungere som et kjøretøy for å etablere en IRA-konto. Alle har lave handelsavgifter. Tre av selskapene har kontorlokaler hvor du kan gå inn og snakke med en levende person. To som ikke (Betterment and Wealthfront) tilbyr overlegne verktøy som kan optimalisere bidragene dine, og holde deg i tråd med risikotoleransen din. TradeKing har heller ikke kontorer, men det har billigere avgifter og handelsutgifter enn de andre. Her er noen av de vanlige trekkene til disse topp selskapene: Tilgang til en rekke investeringsprodukter Flere typer IRA-kontoer Innledende avtaler om rollovers eller nye kontoer Tilgang til kvalitetsstøtte, forskning og utdanning Siden jeg allerede hadde en solid forståelse for alle de beste nettbaserte meglerne, det var en enkel overgang til gjennomgang av flere av de samme selskapene for å bestemme de beste Roth IRA - og tradisjonelle IRA-kontoalternativene. Nedenfor går jeg inn i mer detalj på hver toppvalg. Best Overall IRA-konto: ETRADE ETRADE er kjent som en av de mest populære meglerne år etter år fordi de tilbyr tilgang til alle investeringsprodukter og ressurs du muligens trenger. ETRADE er lastet med informasjon om hvordan du kan overføre IRA, fullføre en IRA-konvertering, eller bare åpne en ny konto. Avhengig av hvor mye du legger inn eller overfører, kan du motta opptil 600 bare for å åpne en konto hos ETRADE. Med ETRADE. Du kan investere i over 8000 fond, og 1300 har ingen transaksjonsavgift. På enkelte steder er det ETRADE-grener der du kan snakke med en levende person, men det er bare 28 steder landsomfattende. 5 grunner til å åpne en ETRADE-konto: Bredt utvalg av investeringsvalg Ingen konto minimum Innskudd 10k eller mer og handlefri i 60 dager Opprettholder konsekvent høy rangering fra Kiplingers Tilgang til omfattende undersøkelser (Morningstar, S038P, Credit Suisse) og faglig veiledning Hovedårsaken Ikke å gå med ETRADE: Handelsprovisjoner kan være dobbelt så mye som noen meglere. En ETRADE IRA er best for: De som vil ha en rekke investeringer i deres IRA Lavfrekvente handlende. Langsiktige fondsbonds investorer. Best for erfarne IRA-forhandlere: TD Ameritrade TD Ameritrade er rangert som en av de beste nettbaserte meglerne for handel og til og med investerer på lang sikt. Som kunde har du tilgang til all ressurs du trenger, fra banktjenester til avanserte handelsverktøy og handelsplattformer. Hvis alt som ikke er nok, kan du motta opptil 600 når du ruller over den gamle 401k. TD Ameritrade har også Chartered Retirement Planning Counselors tilgjengelig for å veilede deg trinnvis under overgangen din, slik at alt er dekket. Du har også tilgang til planleggingsverktøy, som en 401k Rollover Kalkulator, en IRA Selection Wizard og WealthRuler for å hjelpe deg med å planlegge dine mål. 5 grunner til å åpne en TD Ameritrade konto: Ingen konto minimum Tilgang til 100 no-fee ETFs Snakk med en Chartered Retirement Planning Counselor før du tar noen beslutning Rangerte 1 av Barrons for Long-Term Investering og nybegynnere rangert som 8220Beste online megler for langsiktige investorer8221 i 2015 av Barrons Hovedårsaken til ikke å gå med TD Ameritrade: Høyere enn gjennomsnittlig handelskostnader og avgifter på 9,99 per aksje eller opsjoner handel A TD Ameritrade IRA er best for: Alle nivåer av erfaring De som ønsker å overføre en 401k nybegynnere Hvem forstår ikke IRA Mindre aktive investorer eller lavfrekvente forhandlere Beste IRA kundesupport: Scottrade Scottrade er kjent i denne bransjen for overlegen kundesupport og service. De tar vare på sine kunder, uavhengig av hvor mye penger du har på kontoen din. (Jeg hadde personlig erfaring med flere Scottrade-representanter som ga meg alt jeg trengte for å teste ut en Scottrade-konto for min anmeldelse.) Scottrade tilbyr også mange av de samme kontoegenskapene og investeringsprodukter fra de beste fullservice-meglerne. Deres provisjoner er enda litt billigere på 7 per handel. En unik ting som hjelper Scottrade til å være en av de beste Roth IRA - og tradisjonelle IRA-kontoene, er deres fleksible gjeninvesteringsprogram. Programmet lar deg investere utbytte fra aksjer eller ETFer til andre kvalifiserte aksjer eller ETFer uten å betale en provisjon. I utgangspunktet samler du utbytte, og legger dem på nytt umiddelbart, men uten kostnad for deg. Scottrade tilbyr også opptil 1000 penger når du åpner en ny konto (avhengig av hvor mye du finansierer kontoen med). 5 grunner til å åpne en Scottrade konto: 0 for å åpne en pensjonskonto Over 3 100 fond uten transaksjonsgebyr Over 500 grener landsomfattende Vurdert som høyeste kundetilfredshet av JD Powers and Associates Anstendig provisjonspriser på bransjer Hovedårsaken til ikke å gå med Scottrade: Handelsverktøy er litt bak kurven A Scottrade IRA er best for: Nye investorer Mennesker som vil ha en fullmektig megler og lavere provisjoner 2 Beste langsiktige IRA-kontoalternativer: Bedre og bedre forbedring av verdiene er en online investeringsplattform som hjelper enkeltpersoner til å planlegge deres pensjonisttilværelse med et vell av praktiske elektroniske verktøy. Som klient har du tilgang til inkludert tjenester som skattemessig høsting og automatisert porteføljeombalanse, og alle med noen av de laveste kostnadene der ute. Når det gjelder avgifter, vil Betterment-kunder med porteføljer verdt 100 000 eller mer bare betale 15 prosent årlig, pluss ingen handelsavgifter, ingen transaksjonsgebyrer og ingen rebalansgebyrer. Bedre forbedringer RetireGuide bidrar også til å strømline pensjonsplanleggingen ved å gi interaktive verktøy for å få deg på sporet. Bare skriv inn detaljene for din økonomiske situasjon i RetireGuide og svar på en rekke spørsmål for å få detaljert råd om hva du gjør feil og hva du kan gjøre riktig. 5 grunner til å åpne en forbedringskonto: Fem minutters kontooppsett Ingen konto minimum, pluss ingen minimum for uttak eller innskudd Tilgang til RetireGuide, pluss langsiktige investeringsverktøy Automatisert skattemessig høsting og porteføljebalansering Tilgang til lave kostnader, flytende ETFs Hovedgrunnen til ikke å gå med forbedring: Gebyrene hopper opp til 0,35 prosent hvis du har mindre enn 10.000 i kontoen. En bedre IRA er best for: Kunnskapsrike investorer som vil sette på det og glemme det8221 De som ønsker å overføre en 401k Nybegynnere som ønsker å lære når de går Investorer som ønsker hjelp til å formulere pensjonsmål Formålet med wealthfront Wealthfront er en av de største og raskest voksende online finansrådgiverne i bransjen, og det skyldes delvis de myriade fordelene de tilbyr. I tillegg til skattemessig høsting, automatisk porteføljeombalanse og et enkeltdiversifiseringsprogram tilbyr Wealthfront å administrere de første 10.000 av dine investeringer gratis. I motsetning til andre automatiserte investeringstjenester betaler Wealthfront en flat rate til kunder uansett størrelsen på porteføljen. Den prisen er 0,25 prosent, og det koster bare penger utenfor de første 10.000 som de klarer gratis. Velstanden gjør at du ikke handler enkelte aksjer, men tilbyr i stedet lave ETFer som gir en bred bredde og eksponering for investorer. Bedre enn, de tilbyr en rekke fordeler som hjelper deg med å balansere porteføljen, administrere risiko, og til slutt få mest mulig ut av investeringene. 5 grunner til å åpne en rikdomskonto: Konto minimum på bare 500 Ingen minimum for uttak eller innskudd De første 10.000ene blir administrert gratis Refer-a-friend-programmet lar deg tjene deg til flere tjenester gratis Skatteoptimalisert direkte indeksering, automatisk skattemessig høsting og automatisert porteføljeombalanse Hovedårsaken til ikke å gå med rikdom: Investerere med store saldoer kan finne lavere avgifter andre steder En rikdom IRA er best for: Erfarne investorer som vil ha støtte i sine investeringsbeslutninger Nybegynnere starter med små balanser Alle som ønsker tilgang til et henvisningsprogram Billigste alternativet til IRA: TradeKing TradeKing er en nettbasert megler som bare fortsetter å forbedre etter fusjon med Zecco i 2013. Både TradeKing og Zecco ble rangert i mine topp 20 meglere, så jeg er sikker på at kombinasjonen av de to vil bare gjøre ting bedre for den nye TradeKing i 2015 og utover. TradeKing er kjent for å gi stor verdi, som det fremgår av deres lave handelsavgift på 4,95 per aksje - eller opsjonshandel. Hvis du åpner en IRA-konto hos TradeKing. Du har tilgang til alle deres handelsverktøy, som overgår de andre beste tradisjonelle IRA - og Roth IRA-kontoene når det gjelder opsjonshandel. TradeKing vil ikke holde hånden så mye som de andre full-service meglere, slik at deres IRA-konto er mer for selvstyrte investorer og folk som ønsker å spare penger på handelsutgifter. Besparelsene kan virkelig legge opp over tid, selv om du bare gjør noen handler hvert år. 5 grunner til å åpne en IRA-konto med TradeKing: Ingen konto minimum Tilbakebetaling opptil 150 i kontooverførselsgebyr 4,95 per handel og kun 0,65 per opsjonskontrakt Vurdert blant de beste alternativmeglerne ved Barrons Trader-nettverk kan du se hva andre gjør med sine penger Hovedårsaken til ikke å åpne en IRA-konto med TradeKing: Mangler kontoressursene til en full-service megler En TradeKing IRA er best for: Høyerefrekvenshandlere eller opsjonshandlere Selvregulerte investorer Deal søkere Nå som du har en kort ide om hvilke IRA-selskaper er de beste, jeg forklarer alt du trenger å vite om å åpne en IRA-konto og forskjellene mellom en Roth IRA og en tradisjonell IRA. Hvis du allerede vet hva du trenger om Roth IRA, Traditional IRA, og andre IRA-kontoer, anbefaler jeg å hoppe ned til seksjonen med tittelen 8220What er en online finansiell rådgiver.8221 Hva er en IRA En IRA eller individuell pensjonskonto, er i utgangspunktet en sparekonto som har mange retningslinjer og begrensninger. Det er den beste måten å investere pengene dine på for å få forhåndsavbrudd i skatt eller betale ingen skatt på gevinstene dine når du tar pengene dine ut senere i livet. Mens du nyter disse skattesviktene, vil du pådra deg en stor skattestraff hvis du trekker ut midler fra en IRA-konto før du er 59,5 år gammel. Det er 11 typer IRAer, men bare fire er verdt å vurdere og bare to vil trolig gjelde for din situasjon. De 4 vanligste typene IRA: Ikke inkludert i denne listen er en Rollover IRA. Det er fordi det ikke er en type IRA, heller det beskriver hva du gjør når du overfører pensjonsfond fra en tidligere jobb til en Roth eller tradisjonell IRA. Rollovers tilbys av alle de beste IRA-selskapene. To av de mindre diskuterte IRA er SEP IRA og SIMPLE IRA. La meg kort fortell deg om de før du kommer til Roth IRA og Traditional IRA, som er mer populære. SEP IRA 8212 Også kjent som Forenklet Medarbeider Pensjon Individuell Retirement Account, gir denne IRA en arbeidsgiver til å bidra til din tradisjonelle IRA. Så i stedet for at arbeidsgiveren legger penger til et pensjonsfond, går det inn i IRA som om du investerte det selv. Enkel IRA 8212 Dette står for Savings Incentive Match Plan for ansatte og dens oppsett ligner på en 401k plan, noe som betyr at arbeidsgiveren samsvarer med bidrag fra arbeidstaker. Igjen er SEP IRA og SIMPLE IRA ikke altfor vanlig fordi virksomheten må sette opp i forhold til den enkelte som setter opp en Roth IRA eller Traditional IRA. Roth vs Tradisjonell IRA A Roth IRA og en tradisjonell IRA har mange av de samme reglene, men det er noen viktige forskjeller mellom de to. Tradisjonelle og Roth IRA-regler Reglene som tradisjonelle og Roth-IRA har felles er: Bidragsgrenser Tilbaketrekksstraffer Finansiering av en konto Velge investeringer Tradisjonell og Roth IRA-grenser Roth IRA-bidragsgrenser og tradisjonelle IRA-bidragsgrenser er nøyaktig det samme. I 2017 kan du sette inn 5.500 pr år hvis du er 49 år eller yngre og 6.500 hvis du er mellom 50 og 70,5 år gammel. Hvis du har en Roth IRA og en tradisjonell IRA, er maksimumsbeløpet du kan bidra til i alt fortsatt 5.500 eller 6.500, avhengig av alder. Hvis du er 40 år gammel, kan du sette 3000 inn i en Roth IRA og 2500 i en tradisjonell IRA. Du kan ikke sette 5.500 i begge deler. Uttaksstraff Uansett hvilken type IRA-konto du velger, må du betale 10 straff i tillegg til eventuell inntektsskatt som er opptjent på investeringen dersom du trekker pengene dine ut tidlig. Du vil sette pengene dine inn i en IRA, men aldri på bekostning av å måtte ta penger ut før du er 59,5 år gammel. Ikke tving maksimalt investeringsbeløpet på 5.500 om året hvis det strekker din økonomi for tynn. Finansiere en IRA-konto Du kan finansiere Roth IRA eller tradisjonelle IRA-kontanter eller kontantekvivalenter, men ikke andre eiendeler. Men rollovers kan inkludere alle eiendeler eller investeringsprodukter 8212 IRA er ikke utbetalt ved overføring. Velge investeringer De beste IRA-kontoene er begrenset til investeringsprodukter som tilbys av en online megling. Både tradisjonelle og Roth IRAer tillater investeringer som aksjer, obligasjoner, fond, ETFer og mer. For både tradisjonelle og Roth, legger du inn pengene dine og fordeler det på bestemte typer investeringer. Betydningen av en IRA er vanligvis på langsiktig vekst, så investeringene skal tradisjonelt være mindre risikable. Nøkkelen forskjeller mellom en Roth og tradisjonelle IRA Skatteduksjoner Inntekt Begrensninger Old Age Restrictions Tilbaketrekk Unntak Skatteduksjoner Du får skattesvikt med enten alternativ, men det er en ganske stor forskjell i når disse oppstår. Med en tradisjonell IRA kan du trekke ditt årlige bidrag (i de fleste tilfeller) av din skattepliktig inntekt hvert år. Hvis du legger inn 5.500 i året til en tradisjonell IRA, og du lager 60.000 per år, betaler du bare skatt på 54.500. (For å unngå å gjøre beregningene selv denne skatteperioden, kan du bruke online skatt programvare. Sjekk ut artikkelen min om den beste skatteprogramvaren for å se de beste produktene.) Når du trekker pengene dine fra en tradisjonell IRA, blir den beskattet som inntekt , som enhver annen investering. En Roth IRA er ikke fradragsberettiget hvert år, så det vil ikke påvirke årlig selvangivelse. Det har en stor skattefordel i det lange løp (hvis kontoen tjener penger). Med en Roth IRA må du ikke betale inntektsskatt når du trekker pengene fra kontoen din ved pensjonering. Inntektsbegrensninger Tradisjonelle IRAer tillater alle som er yngre enn 70,5 år å bidra uansett inntekt. For å bidra til en Roth IRA, må en enkelt filmindustri gjøre mindre enn 129.000 og ektepar må gjøre mindre enn 191.000 kombinert. Aldersgrense Du kan holde pengene dine i en Roth IRA så lenge du vil, men en tradisjonell IRA tvinger deg til å begynne å ta fordelinger i alderen 70,5. Du kan ikke gjøre noen bidrag til en tradisjonell IRA etter den alderen, men du kan fortsette å bidra til en Roth IRA så lenge du liker. Husk også at mottakerne av Roth IRA ikke skylder skatt heller. En Roth IRA krever også at du har kontoen åpen i minst fem år før du kvalifiserer for en distribusjon. Hvis du åpner en konto i en alder av 57 år, må du vente til du er 62 for å ta pengene ut uten straff mot å ta det ut på 59,5 år. Tilbaketrekkingsundersøkelser En Roth IRA tilbyr noen fordeler i forhold til tradisjonell IRA når det gjelder tilbaketaksfleksibilitet. Hvis du trekker deg fra din Roth IRA tidlig, slår du bare med en skatt på gevinsten, ikke pengene du legger inn på kontoen. Alt du legger inn i en Roth IRA du kan ta ut når som helst uten å bli straffet. Det eneste tilfellet der du må betale et gebyravgift, er hvis du trekker seg fra inntekten du har tjent før du var 59,5 år gammel. En tradisjonell IRA er mye annerledes. Du blir truffet med 10 straff på et beløp du trekker ut før 59,5 år gammel. Roth IRAer legger også til et ekstra lag av fleksibilitet. Første gangs boligkjøpere får lov til å ta opp inntil 10.000 i inntekter. De pengene er skattefrie, og du vil ikke bli vurdert 10 straff. Du kan ta ut 10.000 på en tradisjonell IRA som en første gangs homebuyer også uten å betale 10 straff, men du må betale skatt på fordelingen. Sammenligningstabell: Roth IRA vs Tradisjonell IRA Whos a Roth IRA Best for yngre voksne uten store inntekter De som ønsker fleksibilitet til å ta ut investeringer Whos en tradisjonell IRA-best for folk som ønsker å redusere sin skattepliktige inntekt hvert år Voksne som starter en IRA-konto senere i livet Hvordan fungerer en Rollover IRA-arbeid En Rollover IRA er ikke nødvendigvis en 8220type8221 av IRA, men mer en handling. Det oppstår når pensjonsfond overføres til en tradisjonell IRA eller Roth IRA. Igjen, vil alle de beste IRA-kontoene ha mulighet til å gjøre en overgang. De vanligste rolloverene er 401k og 403b. Du vil gjøre en Rollover IRA hvis du har pensjonsbesparelser fra din tidligere jobb, og du har flyttet til noe annet. Hvis du har flere pensjonskonto, er det også fornuftig å konsolidere kontoene dine på ett sted til enhver tid. Du får skattefordelen med både skattefordelte og skattefrie overdragelser fra de beste IRA-selskapene. Unngå en 20 tilbakeholdende strafferett. De øverste selskapene vil også hjelpe deg med en sømløs overføring fra din gamle konto til din nye IRA. Hvis overføringen er ferdig med en sjekk, blir du belastet 20 straffespark. Åpenbart vil du unngå dette for enhver pris. For å gjøre det, kan du informere den nye IRA-kontoen du vil at midlene skal overføres direkte fra din forrige konto til denne. Igjen vil alle de beste Roth IRA-leverandørene og de beste tradisjonelle IRA-leverandørene hjelpe deg med dette. Hvis du gjør en Rollover IRA, kan du velge mellom en tradisjonell eller Roth IRA, men husk at alle de samme restriksjonene gjelder for hver IRA-type. En dypere forståelse av IRA-kontoer Informasjonen om IRA kan gå videre og videre. Jeg ville bare gi deg et utgangspunkt, så du har en grunnleggende forståelse, og du kan velge den beste IRA-kontoen for deg. Hvis du vil grave dypere, anbefaler jeg å lese publikasjon 950 fra IRS. som gir 111 sider verdt informasjon om IRA. Hva er en Automated Investing Service Ive skrevet mer omfattende på denne nye rasen av firmaer som bruker programvare for å automatisere mange investeringsbeslutninger. Automatiserte investeringstjenester bruker moderne portefølje teori for å bygge deg en diversifisert kurv med ETFs med lav avgift (mye lavere avgifter enn standard gjensidig fond), og de automatiserer mange funksjoner som porteføljeombalanse, målinnstilling og for ikke-IRA-kontoer 8211 skattemessig høsting . Du kan benytte deg av ETFer med lav pris i noen av kontoene som er nevnt i dette innlegget, og du vil styre bort AIS hvis du vil handle dine egne aksjer og være aktive. Men hvis du ser etter en pensjonsløsning som krever lite tidsforpliktelse og sikrer laveste kostnader, kan du kanskje sjekke ut min forskning: Invester i din økonomiske fremtid Det er aldri for sent å komme i gang ved å åpne en Roth IRA eller tradisjonell IRA med et av selskapene jeg nevnte ovenfor. Selv om du ikke har tusenvis av dollar hvert år å investere, kan alt du får inn i en IRA-konto betale deg nedover veien. Pengene har evnen til å sammensette år etter år og vokse til noe veldig betydelig. Vi har alle sett at ingen investering er en garanti for å få deg penger over tid. Du vil imidlertid minst ha muligheten til å la pengene dine vokse og unngå å betale skatt når du investerer eller når du tar det ut (avhengig av om du velger en Roth IRA eller Traditional IRA). Du kan i det minste komme i gang ved å snakke med en profesjonell representant fra et av firmaene for å svare på dine spørsmål. Jeg ville gå med prøve ETRADE fordi de har en av de bredeste utvalgene av investeringsvalg og ingen konto minimum. Gi meg beskjed hvis du setter opp en konto hos noen av disse selskapene, og hvis du har lært noe som kan hjelpe noen andre. Som alltid, vær så snill å stille spørsmål eller legge igjen en kommentar. Om denne ressursen: IB tilbyr tradisjonelle, Roth og SEP IRAer som alle kan betegnes som kontanter eller marginer. Følgende artikkel beskriver handelstillatelsene gitt under hver type, samt begrensninger som kontoinnehavere bør gjøre seg kjent med. TILLATT KONTANTTYPER - Lang aksje, obligasjon, fond, Langsiktig samtalsopsjon - Korte anrop hvis dekket av underliggende aksjer (som da er begrenset) - Kort setter hvis strykpris er fullt dekket av kontanter (som da er begrenset) - Alternativ sprer hvor treningsstil er europeisk og langt ben utløper samtidig eller etter kort ben - Lang eller kort terminkontrakter (underlagt et margenbehov som vanligvis er 3 ganger det kravet om ikke-pensjonskontoer) - Må ha tilstrekkelig (ubegrenset) kontanter tilgjengelig for å støtte alle utestående ordrer - Kontantoppgang fra salg ikke tilgjengelig for tilbaketrekking eller handel til avregning (vanligvis 3 virkedager for aksjer, 2 for Forex og 1 for opsjoner) - Ingen negativ eller debet kontantersaldo (gjenstand for umiddelbar stilling likvidasjon i en mengde tilstrekkelig til å gjenopprette kontanter til ikke-negativ saldo) - Ikke lov til å holde en kontantbalanse eller posisjon denominert i en annen valuta enn Basisvalutaen til kontoen. - Hvis utøvelsen eller tildelingen av et opsjon resulterer i levering av enten en lang aksjeposisjon hvor kontoen ikke har tilstrekkelig kontanter til å kjøpe (f. eks. Kalløvelse) eller en kort lagerposisjon (f. eks. til likvidasjon. MARGIN TYPE ACCOUNT - Lang aksje, obligasjon, fond - Lang oppkjøp og salgsopsjoner - Korte anrop hvis dekket av underliggende aksje (som da er begrenset) - Kort setter hvis strykpris er fullt dekket av kontanter (som da er begrenset) - Alternativ sprer seg hvor langt benet utløper samtidig eller etter et kort ben (ingen treningsstrengebegrensning) - Lang saldo i ikke-grunnvaluta - Lang eller kort terminkontrakter (underlagt et krav om marginer som vanligvis er 3 ganger kravet til ikke-pensjonsregnskap) - Reg T margins regler håndhevet (inkludert Pattern Day Trading Rules) - Kontant fortjeneste fra salg ikke tilgjengelig for tilbaketrekking til avregning (vanligvis 3 virkedager for aksje, 2 for Forex og 1 for opsjoner). Urealiserte midler kan brukes til handel - Kontantinntekter fra uoppstått salg er tilgjengelig for handel så lenge den påfølgende kjøpsordren ikke avgjør før salgsordren - Ingen negativ eller debetkasse saldo (gjenstand for umiddelbar likvidasjon i et beløp som er tilstrekkelig til gjenopprette kontanter til ikke-negativ saldo) - Hvis du kjøper en sikkerhet eller handler et produkt som er denominert i en annen valuta enn Base Valuta for kontoen, må en valutakonvertering først utføres - Hvis øvelsen eller tildelingen av et alternativ resulterer i leveransen av enten en lang aksjeposisjon som kontoen ikke har tilstrekkelig kontanter til å kjøpe (f. eks. oppkjøp) eller en kort aksjeposisjon (f. eks. utøvelse), vil kontoen bli gjenstand for likvidasjon - ikke kvalifisert for porteføljemarginering - ikke tillatt for kunder av IB Canada Se KB280 eller klikk her for instruksjoner om oppgradering av en konto fra kontanter til margen type.